Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?

Чтобы не стать жертвой мошенников, желательно воспользоваться бесплатной консультацией специалистов, которые помогут с получением банковской гарантии. Сегодня возможно получить банковскую гарантию, не обращаясь непосредственно в банк. Если компания оформит банковскую гарантию, то это поможет ей принять участие в тендере и заключить госконтракт. Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения госконтракта.

Сложный процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения госконтракта лучше доверить проверенным и опытным специалистам. Для избежания рисков при заключении госконтракта важно иметь надежную банковскую гарантию. Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

Оформление поддельных документов — это сложное и рискованное занятие, которое может привести к неприятностям. Поэтому лучше обратиться к специалистам и не рисковать ни временем, ни деньгами. Если у вас уже есть подозрения по поводу банковской гарантии, то имейте в виду, что опыт пострадавших поможет вам опознать подделку.

Банковские гарантии могут быть подделаны как работниками брокерских контор или банковскими сотрудниками. Подделкой могут быть как документы на фальшивых бланках, так и банковские гарантии на официальных бланках, в которых указаны обязательства, которые банк не намерен выполнить. Это может быть причиной отзыва лицензии у кредитной организации и обвинений в вине у ее сотрудников.

Если вы хотите проверить легитимность банковской гарантии, вам следует:

1. Убедиться в том, что банковский бланк является оригинальным и проверить полномочия лица, выдающего банковскую гарантию.
2. Проверить тщательность каждого указанного банковского реквизита.
3. Убедиться, что претензии, заявленные в гарантии, надежны и соответствуют оригиналу документа.

Некоторые полезные советы:

• Никогда не возвратите копии документов, если вам не выданы оригиналы. Копии могут быть использованы только для оформления банковской гарантии.
• Банковская гарантия всегда печатается на официальном бланке банка, на котором указаны его реквизиты и номер лицензии.
• Почти всегда большие банковские гарантии выдаются только под поручительство или залог.
• Ни один банк не выдаст вам банковскую гарантию без проверки ваших данных. Это занимает много времени, так как специалисты банка производят кропотливую работу.
• Вы должны иметь счет в данном банке, чтобы получить банковскую гарантию.

Если вам предлагают быстро привезти банковскую гарантию по доверенности, скорее всего, это ложь. Согласно требованиям ЦБ РФ, выдача банковской гарантии должна быть связана с проверкой личности клиента. Банковскую гарантию никогда не выдают курьером по доверенности. В противном случае, за подобное нарушение, банку грозит отзыв лицензии, что также может повредить вам. Все полученные банковские гарантии также должны быть проверены на подлинность.

Как проверить банковскую гарантию: советы для заказчиков

Получив предложение оформить банковскую гарантию от брокерской конторы или непосредственно банка, каждый заказчик должен убедиться в добросовестности этого предложения. Эксперты рекомендуют проверить информацию о кредитной организации на сайте Центрального банка России.

Первый шаг - зайти на сайт ЦБ РФ в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и ввести название или регистрационный номер предложенного банка. После этого должна появиться табличка с названием банка, кликнув на которую, заказчик попадет на страницу банка.

На странице банка нужно найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета. Важным является счет № 91315, который отражает обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже суммы, которую предлагает банковская гарантия.

Если сумма на счете № 91315 ниже, чем в предлагаемой вам гарантии, есть все основания считать, что гарантия не будет проходить по отчетности. Банк может даже не знать о выдаче этой гарантии, и никто не будет ее оплачивать. Для честно работающих банков показатели по счету 91315 постоянно должны увеличиваться.

Также заказчикам следует иметь в виду, что по нормативам ЦБ РФ банки, работающие в России, имеют право выдавать банковские гарантии одному принципалу с максимальной суммой кредитных обязательств, не превышающей 25% от капитала банка. Эта сумма уменьшается, если у заказчика уже есть обязательства перед банком.

Чтобы убедиться, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, необходимо на странице банка найти заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». В этой форме заказчику необходимо найти строку № 000 «Собственные средства (капитал)» и указанные на нее показатели на определенную дату.

Если гарантированная сумма превышает 25% от собственных средств банка, выдача гарантии на такую сумму становится нарушением нормативов, и банк может потерять свою лицензию. Поэтому банк не будет отражать выданную гарантию в своей отчетности и впоследствии не признает факт ее выдачи.

Некоторые недобросовестные кредитные организации могут утверждать, что заказчик может направить им запрос и они подтвердят выдачу гарантии. Но заказчики, чтобы не стать жертвой мошенничества, проводят запросы через ЦБ РФ, и обман обычно быстро раскрывается. Лучше всего проверить все раньше и сохранить свои деньги и время.

Реестр банковских гарантий является важным инструментом для проверки подлинности документа. Ранее, для этого можно было воспользоваться сайтом Единой информационной системы в сфере закупок. Но начиная с 1 июля 2018 года, информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на сайте ЕИС, доступна только на состояние на 30 июня 2018 года включительно.

Но не стоит волноваться, потому что с 1 августа 2018 года, все сведения о выданных банковских гарантиях можно найти на сайте Центробанка. Согласно Закону № 44-ФЗ, каждый банк должен включить информацию о выданных банковских гарантиях в реестр в обязательном порядке в течение одного рабочего дня, следующего за датой выдачи.

Вести реестр поручено Федеральному казначейству и документы проверяются на соответствие Закону № 44-ФЗ и нормативно-правовым актам при ее формировании.

Важно знать, что с 1 января 2019 года ведется Единый реестр участников закупок. Поэтому, для участия в электронных процедурах участники должны зарегистрироваться в ЕИС. В личном кабинете зарегистрированных в ЕИС участников доступна информация только о собственнолично полученных банковских гарантиях в разделе "Реестр банковских гарантий".

Получение поддельной банковской гарантии может привести к серьезным последствиям для поставщика товаров или услуг. Если так случилось, существуют несколько мер, которые можно принять.

В первую очередь, необходимо знать, что вы можете оформить получение нового документа в течение 10 дней. Также важно не затягивать с обращением в правоохранительные органы. Как только вы узнали о подделке гарантии, сразу же сообщите об этом полиции. Уголовное дело будет заведено по статье 159 УК РФ «Мошенничество», и вы сами будите считаться потерпевшим. Это позволит избежать подозрений в попытке содействия мошеннической деятельности по заключению госконтракта.

Кроме того, стоит иметь в виду, что выпуск новой банковской гарантии — значимый и действенный шаг для поставщика, который желает участвовать в государственном конкурсе. Но стоит быть внимательным при её получении, чтобы избежать прежних ошибок. Один из вариантов — обратиться к брокерским фирмам, которые имеют высокую репутацию на рынке финансовых услуг, либо выбрать банк с надежной репутацией.

Кому нужна банковская гарантия и как ее быстро и безопасно получить? Об этом мы поговорили с Андреем Тюриным, руководителем практики «Привлечение банковского финансирования» в юридической фирме КСК групп.

Компания предлагает услуги по оформлению банковской гарантии в качестве обеспечения конкурсной заявки и госконтракта, что особенно актуально в условиях роста заинтересованности бизнеса в работе с государственными заказчиками. Как отмечает Тюрин, КСК групп работает более 20 лет в сфере решения бизнес-задач и занимает лидирующие позиции в рейтингах юридических и консалтинговых компаний.

Заказчикам компании гарантированы индивидуальные условия, включающие минимальные ставки, длительные сроки кредитования и лояльность банков в части залогового обеспечения. Кроме того, как отмечает Тюрин, КСК групп сотрудничает только с проверенными кредитными организациями, что позволяет оперативно и эффективно сравнивать различные предложения.

Клиенты КСК групп могут быть уверены в полном отсутствии скрытых комиссионных платежей и необоснованных переплат. Для постоянных клиентов компании предусмотрены приятные бонусы и скидки, среди которых компенсация комиссионных банка. Как уверяет Тюрин, сроки выполнения обязательств КСК групп всегда выдерживаются, поэтому клиенты могут получить на руки безотзывную банковскую гарантию уже через сутки.

На сайте КСК групп можно ознакомиться с отзывами клиентов и заполнить заявку на первоначальную бесплатную консультацию.

Фото: freepik.com