Как защититься от кредитных мошенников?

Согласно отчету Банка России за второй квартал 2022 года, на счетах клиентов было переведено 2,8 млрд рублей без их согласия. По официальной информации, только 5% этой суммы удалось вернуть. К сожалению, кредитные мошенники активно используют безналичные операции, чтобы похитить деньги без прямого контакта с жертвой. В опасности находятся все, кто имеет банковские карты и кредиты. Важно знать, какими схемами пользуются мошенники и как не стать их жертвой.

о выплаченных кредитах и наличии задолженностей нужно через банки или МФО, с которыми вы сотрудничали. Не стоит доверять предложениям о проверке кредитной истории от незнакомых фирм или людей в интернете.

Также кредитные мошенники могут использовать такую технику, как фишинг, отправляя жертве письма или сообщения от имени банка или МФО. В них они просят подтвердить свои личные данные или войти в личный кабинет для проверки кредитной истории. Не стоит вводить свои данные и пароли, пока вы не убедитесь, что это сообщение действительно от организации, с которой вы имеете дело.

Если вам предлагают получить кредит на выгодных условиях, но для этого нужно наперед оплатить комиссию или страховку, скорее всего, это кредитный развод. Честные организации не требуют предоплату для выдачи кредитов.

Также стоит обратить внимание на условия договора: не подписывайте его, если не понимаете какие-либо пункты или если там есть скрытые платежи или комиссии.

Никогда не передавайте деньги незнакомым людям или фирмам по предоплате кредита или иных услуг. Часто жертвам предлагают внести определенную сумму на карту для выдачи кредита, но после этого преступники исчезают с деньгами.

Как защититься от кредитных мошенников

Многие уже знают, как можно защитить свои пластиковые карты от мошенничества. Но даже если вы храните PIN-код в сейфе и отслеживаете банковские операции через мобильное приложение, вы всё ещё не можете быть полностью уверены в своей безопасности. Некоторые виды кредитного мошенничества, такие как оформление кредитной карты на вас или взятие кредита или микрозайма, могут стать известны только после звонка коллекторов, если вы не следите за своей кредитной историей.

Кредитная история фиксирует все отношения между вами и банком. Здесь вы можете найти информацию о себе и остатки кредитов, данные о выплатах кредитов, сведения о счетах и другие детали. Для того, чтобы проверить записи, вам не нужно посещать все банки, брать справки и выписки, писать заявления. Информация хранится в бюро кредитных историй.

Нацкредитбюро НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) предлагает своим клиентам подписку на получение кредитной истории. Кредитная история будет отправлена на электронную почту клиента в виде заархивированного файла, а пароль для ее прочтения будет отправлен на телефон пользователя.

НБКИ также предлагает сервис защиты от мошенников. Этот сервис помогает клиенту оперативно узнать о случаях оформления займа на его имя, об изменении его персональных данных, а также о поданных от его лица заявках на кредит. Согласно судебной практики, часто только быстрая реакция пострадавшего может привести к возврату денег.

НБКИ с 2005 года предоставляет информацию о 100 миллионах заемщиков и содержит 520 миллионов записей о кредитах. Это крупнейшее бюро кредитных историй в России. Официальный сайт НБКИ можно найти по ссылке https://nbki.ru/.

Примечание: Приказ ФСФР России о внесении записи в государственный реестр бюро кредитных историй от 20.02.2006 № 06-341/пз-и 12.

В современном XXI веке преступники уже не отнимают деньги у людей около банкоматов. Вместо этого они вынуждают своих жертв доверять им и пользоваться своей финансовой неграмотностью. Мошенники могут легко получить заем, обратившись в финансовую организацию и использовав украденные или подделанные документы. Их главной целью является получение денег незамедлительно. Пока пострадавший ничего не подозревает, злоумышленник успевает исчезнуть со своей жертвой. Какими схемами могут воспользоваться кредитные мошенники?

• Фальшивые документы. Для того, чтобы получить потребительский кредит или заем, преступники часто используют украденные, поддельные или недействительные паспорта. Чтобы не подвергнуться тщательной проверке, злоумышленники запрашивают у банков или микрофинансовых организаций небольшие суммы - обычно до 150 000 рублей.
• Получение данных кредитной карты по телефону. Представившись сотрудником службы безопасности, преступник вынуждает свою жертву передать ему все необходимые данные.
• Использование специальных программ. Мошенники звонят от имени банка и пытаются убедить жертву того, что на ее банковский счет взломали. Преступник предлагает защитить деньги с помощью специальной программы, которую надо установить на свой телефон. Если человек, не подозревая ничего, соглашается установить мобильное приложение, шпионская программа откроет удаленный доступ к его устройству. Злоумышленник получает возможность попасть в онлайн-банк жертвы и перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн.

Имея кредитную историю, можно узнать, не имеет ли заемщик долгов, а также узнать причины отказа в получении кредита. Для этого нужно запросить свою кредитную историю.

• Использование украденных или утерянных смартфонов. Чужой телефон для мошенника - не только ценная вещь, но и ключ к банковским приложениям. Если сим-карта не заблокирована, не установлены защитные пароли для онлайн-банков, злоумышленник может свободно использовать устройство. Он опустошает кошельки и берет кредиты от имени владельца смартфона. Сейчас многие банки позволяют получать финансовые продукты дистанционно.
• Получение кредитов на служебном месте. Потенциальный заемщик обращается в банк с заявкой на кредит. Сотрудник делает ему выгодное предложение, не требуя справку о доходах. Однако кредит по уважительной причине оформить не удается. Посетитель уходит, и тогда сотрудник финансовой организации уже получает на его имя несколько кредитов.

В описанных выше примерах кредитные мошенники украденными персональными данными получают доступ к различным финансовым продуктам. Они могут:

• получить заем в банке;
• оформить кредитную карту в магазине или банке;
• перевести деньги с банковского счета жертвы на свой счет;
• подать заявку на получение кредита.

Получение персональной кредитной истории является важным критерием принятия решения о выдаче кредита банком. Получить доступ к персональным данным можно, перехватывая электронные письма, ища выброшенные банковские документы, крадя почтовые уведомления. Вот несколько основных способов кражи личной информации:

• оплата заказа в интернет-магазине;
• вредоносные сайты, использующиеся в розыгрышах, лотереях, распродажах;
• генерация вредоносных кодов на сайтах, которые обозначаются в браузере меткой «подключение не защищено»;
• доски объявлений;
• при телефонном общении.

Важно отметить, что в случае утери кошелька или сумки необходимо сразу же заблокировать банковские карты и заявить об утере паспорта и СНИЛСа. Измените пароли в личном кабинете банка и пин-коды карт, чтобы мошенники не смогли снять деньги с кредитной карты.

Механизмы мошенничества при использовании кредитных карт

С развитием цифровых технологий, многие банковские продукты стали доступны для оформления дистанционно, без личного присутствия клиента и подписания документов. Однако, это же самое стало возможностью для аферистов, которые используют технологические достижения и нападают на банковские счета. Мошенники могут снять деньги с картой с помощью нескольких методов: поддельных пластиковых карт, недействительных кредитных карт и украденных карт.

Один из самых распространенных видов телефонного мошенничества – звонок от «сотрудников» полиции или банка, которые сообщают жертве об атаке на ее счет. Звонящий предлагает заблокировать счет или деактивировать карту, сообщая при этом подставной номер колл-центра. Сама жертва оповещает мошенников все необходимые данные о ее карте, и если она соглашается, переводит деньги мошенникам.

Еще одна схема мошенничества, используемая в популярных мессенджерах, заключается в использовании короткого номера 900, который клиенты могут ошибочно принять за известный банк. В результате, мошенники получают доступ к банковской информации, включая CVV-код, что позволяет им списать деньги с кредитной карты.

Также аферисты могут провести розыгрыши денег или ценных призов, обещая денежные подарки за действия, такие как подпись на профиль или группу, сделать скриншот или скопировать пост на свою страницу. За этими действиями мошенники просят предоставить платежные реквизиты и CVV-код, после чего снимают деньги с кредитной карты.

Ключевым фактором в этих схемах мошенничества является подманивание жертвы в доверие. Все необходимые данные для снятия денег мошенники получают в результате общения с самой жертвой. Если есть подозрения на мошенничество, следует прекратить общение и позвонить в банк для подтверждения подлинности запроса.

Как обезопасить себя от мошенничества при получении кредита

В наше время полностью избежать мошенничества и незаконных договоров по кредитам может быть практически невозможно, если не отказываться от банковских услуг и сохранять полную конфиденциальность. В то же время, многие банки уделяют большое внимание защите персональной информации своих клиентов. Однако, нельзя полностью положиться на банк и защиту, которую он предоставляет. Если заемщик будет передавать свои персональные данные и коды доступа мошенникам, виноватым будут только сами заемщики.

Как защитить себя от мошенников при оформлении кредита? Чтобы избежать мошенничества, можно воспользоваться сервисами, которые предлагают некоторые БКИ. Например, уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных может своевременно помочь отреагировать на правонарушение. Если вы хотите узнать больше об этом сервисе, ознакомьтесь с приводимой информацией.

Как защититься от кредитных мошенников? Данный вопрос беспокоит многих клиентов банков, ведь аферисты постоянно ищут новые способы выманить деньги у людей. Чтобы сохранить конфиденциальные данные и защитить свои финансы, нужно придерживаться нескольких простых правил.

Во-первых, подключите мобильный банк. Таким образом, вы сможете оперативно реагировать на операции по картам, вызывая мгновенное блокирование карты в случае подозрительной транзакции.

Во-вторых, храните деньги на разных счетах и заведите несколько карт. Используйте одну карту для интернет-покупок, если необходимо, установите лимит для кредитных карт.

В-третьих, не передавайте никому карты и не сообщайте PIN-код. Не платите по ссылкам из сомнительных смс-сообщений.

В-четвертых, если вы подозреваете мошенничество, то блокируйте мошеннические операции через банк. Храните карты с бесконтактной оплатой в специальных чехлах и сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте.

Не забывайте, что безопасность денег во многом зависит от действий клиента банка. Один надежный способ защиты от мошенников – отслеживание кредитной истории. Регулярно контролируйте изменения в ней, чтобы вовремя заметить утечку персональных данных. Бюро кредитных историй предоставляют сведения бесплатно два раза в год, на платной основе заемщик может получать эти сведения так часто, как ему требуется.

Что делать, если на ваше имя уже оформлен кредит? Классические случаи работы кредитных мошенников хорошо известны по общеизвестным случаям, которые рассматривались в суде. Один из них случился с жителем Омска. Его позвонил неизвестный человек, который представился сотрудником банка, в котором данный мужчина погасил кредит недавно. Звонивший предупредил о подозрительной заявке от его имени на новый заем. Чтобы защититься от мошенников, злоумышленники попросили сообщить абоненту секретные коды из SMS-сообщений. Мужчина подчинился просьбе, но вскоре после разговора с неизвестными засомневался и сам перезвонил в банк. Там выяснилось, что аферисты, имевшие SMS-коды, успели оформить на него кредит. Сотрудник службы поддержки обещал заблокировать все денежные операции по счетам клиента, но тем не менее деньги, полученные по кредитному договору, были переведены на чужую карту. Пострадавший оказался в ситуации, когда на него был оформлен новый кредит, и он обратился в суд.

Есть и другая ситуация, когда в кредитной истории обнаруживаются ошибки, которые значительно снижают кредитный рейтинг. В этом случае необходимо подать заявление на их оспаривание. Также возникает вопрос, каким образом возможны ошибки без посещения заемщиком банка? Ответ прост: банки прилагают к кредитному договору соглашение о дистанционном обслуживании. Новый кредит может быть оформлен после того, как клиент введет коды из SMS-сообщений, которые приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.

Как оказалось, в истории с Омском суд стал на сторону пострадавшего и благодаря тому, что он сразу же связался с банком после общения с мошенниками, кредитный договор, заключенный мошенниками, был расторгнут.

Если вы стали жертвой кредитных мошенников и кредит уже оформлен на ваше имя, необходимо срочно связаться с банком и написать заявление в правоохранительные органы. Возврат денег будет происходить через суд. Чтобы доказать свою непричастность к займу, полезно иметь запись разговора с мошенниками, чтобы использовать ее как дополнительный аргумент в суде.

Как избежать картовых мошенничеств

Нередко кредитные карты становятся объектом мошенничества, причем наши промахи могут способствовать этому. К примеру, аферисты могут использовать специальные устройства для считывания данных с карты, такие как скиммеры. Данные с магнитной ленты карты копируются мошенниками установившими этого рода устройства в банкомате. Кроме того, специальная накладка на клавиатуре помогает запомнить PIN-код. Собрав всю необходимую информацию, мошенники успевают изготовить поддельную банковскую карту. Однако можно заметить подобные устройства на банкоматах, если обратить внимание на картоприемник и клавиатуру.

Как обезопасить себя от телефонных мошенников

Телефонное мошенничество является распространенной формой преступления, направленной на получение незаконного обогащения. Обычно злоумышленники используют следующие три схемы, чтобы получить деньги:

1. Представление жертве, что на ее имя был оформлен кредит аферистами.
2. Сообщение о том, что мошенники снимают деньги с кредитных карт.
3. Предоставление информации о том, что родственник попал в ДТП и нужно перевести деньги для оказания помощи.

Одним из методов защиты от телефонных мошенников является задание точных и уточняющих вопросов, которые позволяют разоблачить преступника. Цель злоумышленника - вызвать панику у жертвы. Под действием эмоций, многие люди действуют моментально без раздумий. Мошенники используют заранее продуманные схемы, чтобы незаметно развести на легковерность. Однако, если быть бдительным и задавать неожиданные вопросы, можно застать злоумышленника врасплох и прервать разговор.

Кроме того, основным методом защиты от телефонных мошенников является простое прекращение разговора. Надежнее всего позвонить в свой банк и уточнить информацию о кредитах и картах. Номер телефона банка можно найти на обратной стороне пластиковой карты.

Как поступить, если с кредитной карты сняли деньги мошенники

Если у вас возникла подозрительная операция по вашей кредитной карте - есть несколько шагов, которые следует предпринять:

1. Свяжитесь с банком по телефону и заблокируйте карту.
2. Напишите заявление о несанкционированной операции по счету.
3. Передайте заявление в банк.
4. Обратитесь в полицию.

Не стоит забывать, что возврат украденных средств занимает время. Служба безопасности банка и полиция могут потребовать несколько месяцев, чтобы разобраться в ситуации. Если утечка данных произошла по вине банка, вы можете рассчитывать на компенсацию убытков. Однако, компенсация будет отказана, если вы были самостоятельно недостаточно осторожны и передавали мошенникам данные карты.

Помните, что частично ответственность за сохранность конфиденциальных данных на вашей банковской карте лежит на вас. Чтобы минимизировать риски, следует соблюдать правила безопасности и следить за несанкционированными операциями: уничтожать просроченные карты, блокировать звонки от незнакомых номеров, использовать сложные пароли для личных кабинетов и периодически проверять кредитную историю.

Фото: freepik.com